オンラインカジノは単なる娯楽やゲームではない

政府は、オンラインカジノのプラットフォームを2002年のマネーロンダリング防止法（PMLA）の適用範囲に包合させる取り組みを強化しています。これは、リアルマネーのゲームプラットフォームに説明のつかない資金がマネーロンダリングとして流れていることへの懸念を受けたものです。この措置は、ゲーム会社をPMLA第2条(wa)の報告主体として分類し、2005年マネーロンダリング防止（記録保持）規則に基づく厳格な本人確認（KYC）基準および取引監視義務を課すことを目的としています。

規制の焦点がオンラインカジノに移行したきっかけは、経済活動規制課（ED）によるカジノネットワークへの大規模な取り締まりにより、オンラインゲームプラットフォームが犯罪収益の洗浄の隠れ蓑となっていると考えられるからです。多くの事件はオンラインカジノのアプリに対するもので、最も有名なのはMahadev Online Bettingです。この調査で、EDは2024年に38億8000万インドルピー（4535万米ドル）相当の資産を押収しました。調査によって、従来の銀行チャネルを回避する複雑で多層的な取引ネットワークが明らかになり、オンラインカジノのプラットフォームが不正資金の流入に対して脆弱であることが浮き彫りになりました。

この移行に先駆けて、インド電子情報技術省（MeitY）は2023年4月に情報技術規則（仲介者ガイドラインおよびデジタルメディア倫理規範）2023（仲介者規則）を改正し、オンラインカジノの仲介者をその適用範囲に含めました。これらの改正により、他の仲介者に適用されるデュー・デリジェンス義務がオンラインカジノの仲介者にも拡大されました。追加の義務は、主たるソーシャルメディア仲介者にも適用されます。これには、入金を受け入れる前のユーザー身元確認、ユーザーへの資金提供の禁止、自己規制機関の設立が含まれます。ただし、MeitYが規則4Bに基づく自己規制機関をまだ指定していないため、これらの改正はまだ施行されていません。

仲介者規則が倫理的慣行と自主規制の採用に焦点を当てているけれど、PMLAの義務はマネーロンダリング活動の抑止と対策を目的としており、より厳格です。PMLAの適用範囲に活動が組み入れられるのは今回が初めてではありません。PMLA第2条(1)(wa)は、報告主体を銀行会社、金融機関、仲介者、または指定された事業や職業を営む者と定義しています。政府は2023年3月、仮想デジタル資産サービスプロバイダー、つまり暗号資産、NFT、その他のデジタル資産プロバイダー、による活動をPMLA第2条(1)(sa)の下で指定し、これらを指定された事業を営む法人や個人による活動としました。したがって、PMLAの適用範囲に含まれることとなりました。オンラインカジノの会社にも同様の措置が期待されます。

報告主体に指定されるとオンラインカジノの会社はPMLA規則の規定を遵守しなければなりません。これには、ユーザーのデューデリジェンスのためのプロセスの確立、内部統制手続き、高額取引に対する強化デューデリジェンスの実施、政治的に影響力のある人物の特定が

含まれます。取引記録は最低5年間保持し、金融情報機関（FIU-IND）ガイドライン2023に従って入金、出金、送金の詳細を記録する必要があります。大口または疑わしい取引、特にPMLA規則2023で定められたマネーロンダリングの兆候を示す取引については、金融情報機関に通知しなければなりません。

これらの変更は多くの法的および運用上の懸念を引き起こします。オンラインカジノの会社は、KYC認証、取引監視、データ保存のためのインフラを大幅なコストをかけて強化する必要があります。このコンプライアンス的な負担は、堅牢なマネーロンダリング防止（AML）体制を持たない中小企業にとって特に重く、運用コストの増加や業界の統合につながる可能性があります。KYCおよびデータ保持の義務化は、特に同意やデータ最小化に関して、2023年デジタル個人データ保護法の下で追加の義務を課す可能性もあります。また、管轄権の重複に関する疑問も生じます。オンラインカジノの規制は各州の管轄事項であり、州の賭博法と中央のAML指令との間で対立が生じる可能性があります。カジノ運営者と決済ゲートウェイ間の契約も再交渉が必要となり、仲介者は取引パターンやユーザーデータをより厳格に精査することが求められます。

Aman AvinavはPhoenix Legalのパートナーです。