外资保险公司股比新标准

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New shareholding standards for foreign-invested insurers, 外资保险公司股比新标准

为进一步开放中国的保险行业,中国银保监会在3月10日发布《中国银保监会关于修改〈中华人民共和国外资保险公司管理条例实施细则〉的决定》(下称新《实施细则》)。

在此之前,国务院通过《国务院关于修改〈中华人民共和国外资保险公司管理条例〉和〈中华人民共和国外资银行管理条例〉的决定》对《外资保险公司管理条例》进行修改(下称《条例》),银保监会发布《中国银保监会办公厅关于明确取消合资寿险公司外资股比限制时点的通知》(银保监办发[2019]230号),而新《实施细则》正是整合了上述相关修订和规定。对原实施细则的主要修改如下。

取消合资寿险公司中外资持股比例的限制。新《实施细则》删除了原实施细则中第三条有关合资寿险公司中外资持股比例的限制。

2019年7月20日,国务院金融稳定发展委员会办公室将人身险外资股比限制从51%提高至100%的过渡期从2021年提前至2020年。2019年12月6日,银保监会宣布自2020年1月1日起正式取消合资寿险公司的外资比例限制,合资寿险公司的外资比例可达100%。因此,新《实施细则》中取消合资寿险公司外资比例限制的规定并不是新的放宽政策,只是与上述规定保持一致,真正落实上述规定。

明确要求外方股东为保险公司或保险集团公司。根据新《实施细则》的第三条,外资保险公司的外方唯一或者主要股东应当为外国保险公司或者外国保险集团公司。主要股东指持股比例最大的股东,以及法律、行政法规、中国银保监会规定的其他对公司经营管理有重大影响的股东。

由此看出,其他境外金融机构不能成为外资保险公司的唯一或主要股东,亦即,他们不能成为外方股东中持股比例最大的股东,也不能成为对外资保险公司的经营管理有重大影响的股东。

新《实施细则》并没有定义“重大影响”。从银保监会目前颁布的与保险相关的规定判断,“重大影响”应指有权参与一个法人或组织的财务和经营政策的决策,但不能控制或与其他方一同控制这些政策的制定。

明确外国保险集团公司和其他境外金融机构成为外资保险公司股东的条件。

根据《条例》和新《实施细则》,申请成立外资保险公司的外国保险集团公司应满足下列要求:

(1)提出设立申请前一年年末总资产不少于50亿美元;

(2)所在国家或者地区的主管当局同意公司的申请;

(3)所在国家或者地区有完善的保险监管制度,并且该外国保险集团或其主要保险子公司已经受到所在国家或者地区有关主管当局的有效监管;

(4)外国保险集团或其主要保险子公司符合所在国家或者地区偿付能力标准。前款所称主要保险子公司指受保险集团控制、共同控制,申请设立前一年度总资产规模排名靠前的一家或者多家保险公司,且该一家或者多家保险子公司合计总资产占该保险集团合并报表保险总资产比重不低于60%:

(5)公司具备银保监会规定的其他审慎性条件。

根据新《实施细则》第九条,上述“其他审慎性条件”应至少包括以下条件:

(1)法人治理结构合理;

(2)风险管理体系稳健;

(3)内部控制制度健全;

(4)管理信息系统有效;

(5)经营状况良好,无重大违法违规记录。

变更股东的要求

根据新《实施细则》第三十五条的规定,如外资保险公司变更其股东,且拟受让方或承继方为外国保险公司或者外国保险集团,应当符合《条例》和新《实施细则》关于申请设立外资保险公司的股东条件。

外商投资安全审查

根据新《实施细则》第四十二条的规定,如果对外资保险公司的投资影响或者可能影响国家安全,应当依法进行外商投资安全审查。银保监会相关部门的负责人在回答记者有关新《实施细则》的问题时明确提到,新《实施细则》列出外商投资安全审查的原则和规定,这些原则和规定与发改委和商务部共同颁布的《外商投资安全审查办法》一致。

根据2020年12月19日颁布的《外商投资安全审查办法》,国家建立的外商投资安全审查工作机制(以下简称“工作机制”)负责组织、协调、指导外商投资安全审查工作。工作机制办公室设在发改委,并由发改委和商务部牵头,承担外商投资安全审查的日常工作。

当投资涉及重要金融服务,外国投资者将取得所投资企业的实际控制权时,外国投资者或者境内相关当事人应当在实施投资前主动向工作机制办公室申报。

根据上述《办法》的规定,“取得所投资企业的实际控制权”包括下列情形:

(1)外国投资者持有企业50%以上股权;

(2)外国投资者持有企业股权不足50%,但其所享有的表决权能够对董事会、股东会或者股东大会的决议产生重大影响;

(3)其他导致外国投资者能够对企业的经营决策、人事、财务、技术等产生重大影响的情形。从这个角度看,如在设立外资保险公司过程中,外方股东获得了对该外资保险公司的实际控制权,他们应当先通过外商投资安全审查。

首次规定设立外商保险集团公司的条件。新《实施细则》第四十四条规定,如果外国保险公司或外国保险集团公司作为中国境内保险公司股东设立保险集团公司,适用保险集团公司管理的相关规定。对于未作规定的事宜,参照适用《条例》和新《实施细则》。如果没有相关的法规,参照《条例》和新《实施细则》。

从银保监会目前颁布的条例判断,管理保险集团公司的主要条例是《保险集团公司管理办法(试行)》。根据《办法》第四条,设立保险集团公司应当具备下列条件:

(1)具有合格的投资人,股权结构合理,且投资人合计控制两家或多家保险公司50%以上股权;

(2)投资人已控制的保险公司中至少有一家经营保险业务六年以上,最近三年连续盈利,净资产不低于10亿元人民币(约1.55亿美元),总资产不低于100亿元人民币。投资人已控制保险公司的偿付能力符合银保监会的规定,具有较完善的法人治理结构和内部控制体系,最近3年无重大违法违规行为;

(3)注册资本最低限额为人民币20亿元;

(4)具有符合银保监会规定任职资格条件的董事、监事和高级管理人员;

(5)具有完善的治理结构、健全的组织机构、有效的风险管理和内部控制管理制度;

(6)具有与其业务发展相适应的营业场所和办公设备;

(7)法律、行政法规和银保监会规定的其他条件。

此外,根据《办法》第五条的规定,设立保险集团公司有两种方式:(1)保险公司的股东作为发起人,以货币和其持有的保险公司股权出资设立保险集团公司,其中,货币出资总额不得低于保险集团注册资本的30%;(2)保险公司转换更名为保险集团,保险集团以货币出资设立保险子公司,原有保险公司的保险业务依法转移至保险子公司。


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