修订罚款处罚的框架

作者: Sawant Singh和Aditya Bhargava, Phoenix Legal律师事务所
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2007年《支付和结算系统法》的颁布是一个值得称赞和有远见的举措,它不仅为支付和结算系统建立了监管框架,而且它还为促进这些系统的发展提供了指导方针。《支付和结算系统法》指定印度储备银行作为监督管理机构,该法案第30条和第31条分别授予了印度储备银行对违法行为处以罚款以及进行和解的权利。

令人耳目一新的转变是,印度储备银行在2016年10月还发布了一些指令,规定了根据《支付和结算系统法》处以罚款和进行和解的框架。该框架就印度储备银行予以处罚或罚款时需要遵守的程序提供了必需的指导,包括详细规定了发送描述违法行为并要求做出解释的信函,明确说明有关解释将会被审查,如果解释无法令人满意,将会发出述因通知,并且在采取任何处罚措施前,还会应要求举办个人听证会。

PSS Act
Sawant Singh
合伙人
Phoenix Legal律师事务所

印度储备银行在2020年1月10日发布的通知指出,随着“技术的日益普及、支付产品的可用性、更多非银行机构的进入、非中介化、营业额的大幅增加等等”,支付业务有了快速发展,并且该通知对有意愿确保持续合规的支付系统运营商处以罚款的方式进行了调整。

该通知有用地列出了所有的重要变化,其中值得注意的是,(1)确定罚款金额的客观方法和评分矩阵;(2)确定是否应当发出述因通知的评分矩阵;(3)规定了处以罚款和进行和解的不同程序;以及(4)规定了处以罚款和进行和解之后的不同程序。

修订后的框架还首次规定了在认定违反《支付和结算系统法》的行为严重性时需要遵守的原则。

这些原则包括:(1)违法行为的严重性取决于违法程度,它是孤立的、局部的还是广泛的行为;(2)这类违法行为的发生频率;(3)违法行为的严重性以所涉及的金额与交易总额相比为基础;(4)涉及的金额;以及(5)合规不完善的程度。在考虑罚款金额时,应当考虑以下因素:所得利益或不当得利的金额,以及该等金额是否可以量化;对任何监管部门、机构、财政或其他市场参与者造成的损失,以及因迟延合规或不合规行为而获得的金钱收益。在被处以罚款的会计年度,有关实体还必须在年度财务报表对账户的附注中披露被处以的全部罚款。

PSS Act
Aditya Bhargava
合伙人
Phoenix Legal律师事务所

修订后的框架还详细规定了审查违法行为并处以罚款的指定机构的组成。在违法行为可以量化的时候,由支付和结算系统部部长和其他两个部门的高级官员组成的委员会为指定机构。对于无法量化的违法行为,委员会将由负责支付和结算系统部的执行董事和印度储备银行另外两个部门的部长组成。值得注意的是,修订后的框架明确要求指定机构必须根据其对所提交信息和文件的评估以及在个人听证会上做出的陈述,说明裁定理由。

虽然该框架最初发布时可能没有引起太多的关注,但它就监管思路提供了方向,是向前迈进的积极一步。虽然该框架规定印度储备银行可以在其网站上公布其采取的罚款处罚,但如果所有这些程序的数据都可以公开的话,这对于法律从业者和行政法学者也同样有用。这些数据有望体现政府公开和透明益处。总而言之,印度储备银行对其自由裁量权自愿地进行了限制,为市场参与者提供了亟需的安慰,并鼓励它们在这个健全和以原则为基础地生态系统中承担适当的风险。

Sawant Singh 和 Aditya Bhargava是Phoenix Legal律师事务所孟买办公室的合伙人。 Sristi Yadav律师也为本期文章提供了协助。

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